互联网小贷统一监管办法;网络小贷设立找腾博国际

互联网小贷统一监管办法；网络小贷设立找腾博国际

继互联网小贷暂停批设后，由地方金融监管部门批设并监管的两百多家互联网小贷公司，有望迎来统一的管理办法。21世纪经济报道记者独家获悉，监管正酝酿统一的互联网小贷管理办法，近期已下发部分地方金融监管局征求意见。
这并不突然。早在2017年，银监会（现银保监会）便已在研究互联网小贷的相关指导意见，希望给各地批设相关机构时予以指导。
多位业内资深人士向21世纪经济报道记者透露了一些重要监管信号，包括明确注册资本金下限、杠杆倍数、单笔贷款上限以及不允许线下放款等要求。不过这些办法尚在讨论阶段，还没明确。
统一监管标准
互联网小贷最早发端于重庆，其后，多地纷纷效仿，引入互联网小贷，包括广东、江苏、江西、湖南等地。网贷之家数据显示，截至2019年4月1日，全国共批设了264家互联网小贷公司（含已获地方金融办批复未开业的公司），其中有247家完成工商登记。
不过，业内普遍认为，互联网小贷由地方金融监管部门批设并监管，且可以开展全国业务，但监管标准并不统一，存在套利空间。而且，一些互联网小贷借助发行ABS规避杠杆限制，无限放贷，俨然一家零售银行，潜藏风险。
早在2017年，监管就已关注上述问题。当时，互联网小贷审批已经实质开始收紧。2017年11月，监管下发通知，暂停批设互联网小贷。此后，互联网小贷行业相对平静，时隔两年，监管有了实际动作。
4月16日上午，21世纪经济报道独家报道，监管正酝酿统一的互联网小贷管理办法，业内反响强烈。
多位业内人士透露了关于互联网小贷的重要监管信号，一是注册资本金方面，互联网小贷实缴注册资本不低于5亿元，杠杆倍数3-5倍；二是具体业务方面，借款人若为自然人，单笔投放上限为20万或30万元；借款人若为企业，单笔投放上限为100万元，且不允许线下放款。最后，争取两年内接入央行征信系统。
多位知情人士透露，对于存量互联网小贷业务，两年内需整改到位。
网络小贷及P2P网贷新规征求意见讨论的多方机构人士处核实获悉，经营网络小贷业务的小贷公司注册资本金将不低于10亿元（一次性实缴）。同时，北京、上海、江苏、浙江等11省（市）有望进入P2P网贷备案试点新节奏。
 
强化门槛准入管理，是互金领域“强监管”时代的一个显著特征。新京报记者经多方核实，新规要求经营网络小贷业务的小贷公司注册资本不低于人民币10亿元，且为一次性实缴资本；通过表内方式融入资金的，融资余额原则上不得超过其净资产的5倍。

新设立的网贷借贷平台备案登记程序为：注册并领取营业执照——向注册地金融监管机构申请备案登记——地方金融监管部门出具备案登记 正明文件。
 按照要求，新设立网贷平台ban理备案登记需要九大部分材料。包括1）网贷平台基本信息，如名称、住所地、组织形式等；2）股东或出资人名册及出资额、股权结构；3）经营发展战略和规划；4）合规经营承诺书；5）企业法人营业执照正副本复印件；6）法定袋表人以及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；7）分支机构名册及其所在地；8）网贷平台官方网站及APP名称；9）地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。
对于已设立的网贷平台，除上述九大材料外，还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求，已设立的网贷平台，ban理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。 
接到备案申请后，yin监会要求地方金融监管部门对网贷平台以数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核。 
备案登记完成后，备案登记指引指出，网贷平台应当持备案登记 正明文件，与yin行业金融机构签订资金存管协议。
 
另注：新设立的网贷平台登记注册、领取营业执照后，应当于10个工作日内向注册地金融监管部门申请备案登记。已设立的网贷平台，依据P2P网贷专项整治工作的安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。 
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