新加坡MAS最新支付牌照——加密交易牌照开放申请

日前新加坡金融管理局（MAS）宣布将于 2020 年 1 月 28 日起正式实施《支付服务法 
案》*nt Service Act）。所有交易所必须于 2020年2月27日前提交申请备案文件，MAS 明确表示将不接受任何逾期申请。 
大家注意：1 月 28 号开放申请，限时一个月。 

按照新加坡金管局规定，受监管支付业务以及牌照类别 Regulated Activities and License Types. 根据MAS在2019年初发布的《支付服务法案》以及昨日公布的《新指南》，以下7类业务类型均需要申请支付牌照： 

这项法案让新加坡成为少数几个对数字货币业务有明确监管的国家。这一全新的法案下：所有数字货币交易所、钱包以及 OTC 平台都属于支付型代币（包括 BTC、ETH 等）相关服务商，必须满足相关反洗钱规定，并申请相应牌照以合规化运营。 
第一类：“货币兑换”牌照: G 类 
仅限于货币兑换服务，监管方向与现有的 MCRBA 法案类似，因业务本身的商业规模较小，涉及的风险也较低，因为该牌照的监管范围也较小。 
第二类：“标准支付机构”牌照： SPI 
监管上诉 7 种服务任意组合而成的商业，但对支付或转账额度上限有要求，即一年中每月涉及的金额不超过300万新币，或一年中平均每天涉及的电子支付流水不超过 500 万新币。由于涉及的额度较小，申请要求也不算特别严苛。 
第三类：“大型支付机构”牌照: MPI 
监管超过“标准支付机构”牌照所设额度的所有业务，因为涉及到额度较大，风险更高，牌照的审批要求也比较严格，监管的范围也更广。 
申请门槛与要求 
最新《指南》明确规定了支付牌照申请的具体要求，以下为大家总结一下“支付机构牌照”（SPI 以及 MPI）的申请门槛与要求。
1. 公司主体与管理人员结构需满足条件 
公司主体：申请者必须是新加坡注册公司或外国注册公司的新加坡分支。 
公司管理结构需要满足以下任意条件： 
至少一名执行董事为新加坡公民或永久居民或者至少一名执行董事为新加坡雇佣签证持有者，且至少一名非执行董事为新加坡公民或永久居民。 
2. 人员适当原则（Fit and Proper） 
申请人必须确认其董事，首席执行官，股东和雇员，以及申请人本身，符合《“适当”标准准则》。申请公司／集团不应有金融犯罪记录，以及不良声誉。 
3. 公司核心人员需有足够行业经验 
行业经验：申请公司的执行董事以及 CEO 需要在支付服务行业或金融服务行业相关领域具有足够的运营经验。 
学历与资质：核心人员的学历与专业资质证书也将成为一个重要的考虑因素。 
4. 本地永久商业办公室 
申请人必须有一个永久的营业地点或注册办事处（可为长期租用）。办公室必须封闭、独立、私密，以安全保存所有重要帐簿和商业记录。申请人还必须至少任命一名人员长期在办公区域待命，以实时解决客户的任何疑问或投诉。
5. 基础资本金要求： 
“标准支付机构牌照”：10 万新币 
“大型支付机构牌照”：25 万新币 
考虑到其经营规模和范围以及潜在的损益，申请人在此基本资本要求之外，必须确保足够的资本缓冲。 
6. 需向MAS缴纳担保金 
在开始营业之前，支付机构牌照申请人需要向 MAS 缴纳保证金： 
- 如果申请者的任意一个支付业务在每个月平均交易量< 6百万新币：缴纳担保金10万新币 
- 其他情况：缴纳担保金20万新币 
7. 合规安排 
需要设立独立的合规部门与人员，或从控股公司或关联实体处获取合规支持。 
8. 技术风控 
9. 内部审计团队 
10. 年度外部审计 
11. 保证信／责任书 
12. 除以上条件之外，MAS 还将综合考量申请者的：关联公司财务情况、潜在合规风险、公共利益等多种因素。
在全球很多国家对区块链和加密货币的监管尚未明朗的大环境下，新加坡俨然是一块区块链发展的热土。在新加坡政府对金融科技“不寻求零风险，不扼杀技术创新”的原则指导下，包括区块链、数字货币在内的金融科技行业将为新加坡经济新增长带来巨大的想象空间。
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